개인형 퇴직연금 irp 계좌 해지 총정리 (tip. 혜택/과세/수수료/세금/소득세 정보)

퇴직금 일시금 vs 개인형 퇴직연금 irp 계좌

 

✅ 퇴직금! 개인형 퇴직연금 irp 계좌로 받는 이유?

 우리나라에서는 만 55세 미만의 나이로 퇴직을 하게 되면, 퇴사 후 퇴직금을 의무적으로 본인명의의 '개인형 퇴직연금 irp 계좌'에 받도록 정해져 있다

 

 

✅ 개인형 퇴직연금 irp 계좌 유지할까 vs 해지할까?

 

 1) 개인형 퇴직연금 irp 계좌로 유지하면 좋은 점

• 퇴직금에 퇴직소득세를 떼지 않는다
• 연간 700만원 까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다 (최대 납입금액은 연간 1800만원)
• 단, 의무가입기간은 없으나 중도인출이 불가능하며 만 55세 이후부터 연금형태로 받을 수 있다

 

 2) 개인형 퇴직연금 irp 계좌 해지가 더 나은경우

• irp 계좌의 돈이 여윳돈이 아닌경우
• 노후자금으로 쓸 돈이 아닌경우

 

💬 만약 노후까지 돈을 빼지 않아도 되는 여윳돈이나, 노후자금을 만들고 싶은 목적이라면 세금혜택을 받으며 돈을 모으거나 굴릴 수 있는 irp 계좌를 유지하는게 더 나을 수 있지만, 만약 본인에게 irp 계좌 혜택이 큰 이득이 아니라 생각된다면 계좌를 해지하여 다른통장으로 해지금을 수령하는게 더 나을 수도 있다. ※참고로 irp 계좌를 해지하게 되면, 그동안 누렸던 세금혜택은 다시 토해내야 한다※

 

 

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퇴직금 일시금이 좋다면! irp 계좌해지!

 

✅ 개인형 퇴직연금 irp 계좌 해지하는 방법(은행일 경우)

1. 은행에 직접 방문하여 해지하기
2. 인터넷으로 해당 은행 사이트를 통해 해지하기
3. 해당 은행 어플을 통해 핸드폰으로 해지하기

 

👇🏻 3번째 폰으로 irp 계좌해지를 하고싶다면 참고

우리은행 개인형 퇴직연금 irp 계좌 해지 하는 법 (모바일/핸드폰으로 손쉽게 하는 tip)

 

 

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퇴직연금 irp 계좌해지 찐후기 (ft.세금정보)

▲ 실제 퇴직연금 irp계좌 사진

 

• 나의경우, 퇴직원금 '1210만원대', 누적 수익률 1.48%, 운용손익 '17만원대'로 총 적립금 평가액은 '1230만원대'이었는데, 여기서 'irp 계좌 해지'를 한 결과 나오는 해지 예상금액은 '1200만원대' 이었다. 이러한 금액의 차이는 수수료 및 세금을 부과하는데서 나오는데 그 계산법은 아래에서 설명하겠다

 

 

irp 계좌 해지 시 알아야할 것
- 개인형 IRP 해지 시 개인 입금액 중 연말정산 시 세액공제 받은 원금 및 운용수익에 대해서는 기타소득세(16.5%)로가 과세된다 (단, 세액공제 받지 않은 원금은 과세제외)
- 소득세법 상 부득이한 사유(천재지변, 해외이주, 요양 등)로 인출 시 연금소득세로 분리과세 되므로 해당사유로 인한 해지신청일 경우 영업점(은행) 직접방문을 통해 상담이 가능하다

 

 

• IRP 계좌 해지시, 해지 예상금액의 계산 법은 소득(납입원금+투자손익)  ➖ IRP 계좌 수수료 ➖ 세금(퇴직소득세, 지방소득세, 기타소득세, 연금소득세)으로 계산된다
• 나의경우, 소득(납입원금+투자손익)=12,310,735원에서 IRP계좌 수수료=29,836원 빼기, 세금(퇴직소득세, 지방소득세, 기타소득세, 연금소득세)=242,920원을 빼서 해지예상금액이 총 12,037,979원으로 나오게 되었다

 

※참고※ 해지예상금액과 실제지급금액은 중도해지이율 적용 및 기준가 변동으로 인해 차이가 발생할 수 있기 때문에 확실한 지급금액은 지급일날 확인이 가능하다

 

 

• IRP 계좌해지 신청을 하고나면 해당 은행에서 문자를 통해 개인형IRP 계약해지신청건이 '접수' 되었다고 한번 더 확인을 시켜준다
• 내가 접수한 우리은행의 경우 12월 20일 오후 4~5시경쯤 IRP 계좌 해지 신청을 했는데, 해지금 지급 예정일은 12월 21일 오후2시 이후로 잡혔다 (즉, 걸리는 시간이 하루 정도)

 

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퇴직금 일시금 수령/ IRP 계좌 해지금 완료!

• 그리고 다음 날 정확히 예정일에 맞게 퇴직연금이 들어오는 것을 확인 할 수 있었다
• 입금예정일 12월 21일 14:00 / 해지예상금액 12,037,979원
• 실제입금일 12월 21일 14:26 / 실제해지금액 12,038,884원
• 해지신청 후 지급되기 까지 소요시간은 '하루'
• 해지 예상금액과 실제 해지금액은 큰 차이가 없었다 (약 천원가량 더 받음) 

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